Что лучше вклад или недвижимость

Скопили определённую сумму теперь на перепутье: банковский вклад под 10% или купить квартиру, чтобы потом её сдавать?

Скажем 3 000 000 рублей (точная цифра тут не важна, посыл в том что одну и туже сумму мы тратим на покупку квартиры или кладём на депозит), в банке они принесут 300 000 за год, без капитализации.

Однокомнатная квартира в московском регионе сдаётся за 25 000 рублей в месяц — возьмём среднюю стоимость. Получаем теже 300 000. Но, отнимите расходы на ремонт, на страховку, оплату услуг ЖКХ и т.д. Подробнее — выгодно ли сдавать квартиру. И мы забыли ещё огромное количество потраченного времени на покупку квартиры, поиск квартиросъёмщиков, ремонт и т.д.

Получается, что вклад в банк выгоднее вложения в недвижимость? Однако есть важный момент: инфляция съедает ваши сбережения. Причём, помните правила инвестора — не верьте официальным данным по инфляции. Ваши 3 миллиона будут обесцениваться быстрее, чем банк будет начислять проценты.

А вот недвижимость, как правило, всегда растёт в цене. Также растёт и стоимость аренды.

В итоге на недвижимости мы получаем меньше, но растёт стоимость актива, плюс эффективнее противодействуем инфляции.

В 1992 году в банке по выплате целевого чека сгорели первый раз, и тут же ообесценились вклады нс сберкнижкн, которые теперь затерялись, еще ранее были застрахованы дети, эти страховки тоже сгорели заметим это все сбербанк нашего родного госсударства. В недвижимость и только!

Предлагаю вложить денежные средства от 3000000 до 15000000 руб. в приобретение и перевод жилых помещений в нежилые. Многолетний опыт работы в в этом бизнесе в Санкт-Петербурге позволяет сделать вывод, что в результате вложения и оборота денежных средств в данный вид бизнеса позволяет получить за 1 год прибыль, равную или более вложенной схемы. Объективно коммерческое помещение в 2-3 раза дороже жилого. Затраты на перевод помещения (разработка проекта, согласования по инстанциям, получение распоряжение главы района, строительство отдельного входа, ввод объекта в эксплуатацию, получение статуса нежилого помещения) составляют около 1000000 руб. и в сроки около 1 года. Для примера купив квартиру за 5000000, затратив на перевод в нежилую 1000000, продав за 11000000, рентабельность проекта составит 100%. Возможна сдача коммерческого помещения в арендую Практика показывает,срок окупаемости составляем 3-5 лет. При этом риски минимальные, так как на всем протяжении времени перевода квартиры собственником остается хозяин квартиры. Очень выгодное вложение денег

Здравствуйте, богачи с лишними деньгами))))) Моё мнение, что вложив в недвижимость тоже много рисков и затрат это: коммунальные платежи, всякие поборы на охрану, домовые нужды какие то, налог, который хотят увеличить до 20 т.р. Много слышал рассказов от своих знакомых как им поганили квартиры съёмщики или съёмщики менялись каждые 2 месяца и это очень не удобно. Кстати, а последующий ремонт который вы сделаете не окупится год сдачей квартиры. Средненький ремонт 1 кв сейчас минимум 200 т.р. с самым дешёвым кафелем и материалами, а сдача квартиры в СПб около метро 20 т.р.(-4 т.р. коммуналка и налог со сборами, то остаток 16 т.р. чистыми за год 192 т.р.). Стоимость 1 квартиры в СПб около метро примерно 3,7 млн. Так что посчитайте!
Хранить деньги в банке риск только на случай гиперинфляции, а если она в России случится! Я думаю если это случится, то это будет гражданская война, но этого уже в России не случится. Так что в банке даже при сегодняшних 7% годовых хранить 3,7млн (стоимость квартиры) доход составит 259 т.р.( в месяц 21,5 т.р. чистыми) выгоднее или спокойнее чем со сдачей квартиры! Причём есть вклады и по 8-8,25 % годовых в банках, входящих в первую 30-ку самых надёжных банков России.

а теперь посчитайте тоже самое, но лет на 20 и с капитализацией? все еще выгодно купить квартиру?

На мой взгляд, лучше вложить свои деньги в недвижимость. Ну и что, что кажется доход примерно одинаковый за год, и что мороки со сдачей квартиры намного больше, чем просто положить деньги в банк под процент. Недвижимость — это недвижимость, деньги в любой момент могут обесцениться, а вот стоимость недвижимости уж точно не упадет ниже плинтуса, она хоть черепашьими шажочками, но будет расти.

а вот и упала, да еще как рухнула, и стоимость нед.без хорошей скидки не продаашь, и аренда, вообще не так просто здать стало, арендаторов нет или только по дешевке, недвижимость не выгодна,обложена налогами и поди ее еще продай, намучаешься , тут налог там налог

Читайте также:  Прерывание стажа сколько дней

Однозначно в недвижимость. Во-первых, это надежность. Во-вторых, квартиру которую можно купить за три миллиона, а через года 3-4 она будет стоить четыре миллиона. В этом случае не проигрываешь ни в коем случае. Профит очевиден, если жилье не в кредит

Однозначно — сдача квартиры в наем для получения от этого прибыли намного эффективнее, тем более при таких инвестициях у вас минимизируются риски остаться вообще без своих денег, если банк например обанкротиться или прекратит свою работу.

В любом случае,если имеется сумма на приобретение недвижимости,то конечно в нее. Во первых раскидывать деньги по разным банкам,для выплаты страховки,не совсем удобно. Опять можно сдавать недвижимость например не на длительный срок,а посуточно,хлопотно конечно,но пользуется спросом. Кроме того детям,а потом и внукам жилье точно понадобиться.

1).Расскладываем по 700 тыс рублей, что обеспечивает сохранность.!
2). Не все живут в Москве , и сдать квартиру или просто трудно, или за деньги чуть выше коммуналки. 3). Недвижимость находиться на исторических максимумах (хаях), и покупать, в это время, мягко скажем «очень по русски».
И к тому же ликвидность у недвиги почти никакая, даже в Москве!
Цена недвижки удерживается искусственно (нерыночно), наворовавшими чиновниками, пока еще не посаженными! Скоро посадють, и кто будет удерживать цену!?

А можно эту сумму отложенную на покупку недвижимости потратить на открытие своего дела, например закупить оборудование и изготавливать рекламные стенды или вывески.
Или купить квартиру на первом этаже в людном месте и переоборудовать в офис, с последующей сдачей. Ну а, если не хотите заморачиваться — несите в Банк, главное не храните в чулке… деньги должны работать

Я бы потратила на покупку квартиры, такие деньги в банк вкладывать не стоит, на мой взгляд гораздо больше рисков, банки лопаются как мыльные пузыри и процент не велик. А квартиры в цене только растут. Затраты на оформление квартиры в собственность не велики. А если ее сдавать в последствии, то квартирантов в агенстве недвижимости найдут за неделю, для собственника жилья данная услуга бесплатна. Квартиранты оплачивают и услуги ЖКХ и вам сверху оговоренную сумму, или же вам они платят определенную сумму в месяц, а вы уже сами из данных средств оплачиваете ЖКХ. А ремонт, при положительных жильцах, можно делать не чаще чем вы делаете в своей квартире.

Как говорится, деньги должны приносить деньги, а не теряться в потоке жизни. Поэтому мне кажется, что лучше всего вложить деньги в недвижимость и поскорее реализовать эту идею. Тем более сейчас очень много банков ликвидируются и народ теряет свои сбережения.

Вот уж действительно, ответ очевиден. Зачем класть деньги в банк, если они обесцениваются? Плюс сейчас у банков отзывают лицензии, так что время на поиски надежного банка потратите столько же, сколько на поиски квартиры. Да и в договорах они прописывают один процент, а в итоге окажется совсем дургой, плюс разнообразные комиссии — на вкладе сейчас точно не заработаешь

И в чём вопрос? По-моему ответ очевиден — покупайте и сдавайте квартиру. А банкам не доверяйте. Я плохо осведомленам о вашем банке, но в моем процентные ставки банк изменяет как захочет. Явно неприятно видеть сниженную процентную ставку через месяц после вложения денег в банк.
Лучше вложить чуть больше денег в ремонт, выбирая в качестве материалла простые, недорогие вещи, покрытие пола, мебель и всё остальное. Но и договор заключайте официально, заверяйте у нотариуса. Если решите уйти от налогов не оповестив государство о вашей квартире, то ваш квартиросъёмщик через некоторое время может случайно устроить пожар в квартире. И очередной ремонт придется делать вам за СВОИ КРОВНЫЕ деньги, а не за его

В мире есть 2 основных вида инвестиционных активов, на которых может разбогатеть простой инвестор, не обладающий предпринимательскими талантами: это акции и доходная недвижимость. Сравним эти два актива. Какие функции они выполняют в портфеле инвестора, в чем их преимущество по сравнению друг с другом, и почему в портфеле нужно иметь и то, и другое.

Ниже представлена сравнительная таблица акций и доходной недвижимости. Как мы видим, эти активы имеют разные преимущества примерно в равном количестве.

Читайте также:  Расписка в принятии денег 9 букв

1. Ежемесячный стабильный доход

Арендный доход от недвижимости начисляется ежемесячно, в отличие от акций, по которым дивиденды приходят, как правило, раз в год.

Ежемесячный доход более удобен:

1) как замена зарплаты — за счет арендной платы мы можем покрывать текущие расходы, не работать и чувствовать себя уверенно;

2) для финансирования ипотеки — например, у вас есть доходная недвижимость и ипотека на квартиру. За счет арендной платы от доходной недвижимости вы можете финансировать ипотечные платежи за квартиру, поскольку те и другие начисляются ежемесячно.

Вопрос: почему не продать доходную недвижимость и не погасить ипотеку. Ответ: ипотечный платеж зафиксирован в кредитном договоре и он не вырастет. А арендная плата индексируется, и через несколько лет она будет сильно превышать ваш ипотечный платеж.

Арендный доход более стабилен и прогнозируем, чем дивиденды по акциям, поскольку размер арендной платы либо зафиксирован в договоре аренды, либо, в случае посуточной аренды — есть установленные тарифы. А вот дивиденды по акциям могут сильно варьироваться: например, вы ожидали от акции 100 руб. дивидендов, а Совет директоров компании решил в этом году урезать дивиденды в пользу переоборудования предприятия и заплатить 20 руб. В итоге ваш бюджет за год не сошелся и пришлось влезть в долги.

В связи со сказанным выше, основой для финансирования расходов на жизнь и покупки жилья лучше всего себя показывает доходная недвижимость.

2. Оплата актива за чужой счет

В случае покупки акций вы должны оплатить их полностью за счет своих средств. Кредитная схема приобретения акций не работает в подавляющем большинстве случаев. Например, вы хотите купить в кредит акции в расчете на высокие дивиденды, чтобы вернуть кредит после их выплаты, а дивиденды оставить себе. Так не получится, поскольку после выплаты дивидендов акции могут сильно упасть, гораздо больше суммы дивидендов, и продать их для возврата кредита вы сможете только в убыток.

В случае приобретения доходной недвижимости вы сможете оплатить ее за счет арендатора! Если размер ипотечного платежа меньше, чем арендная плата за месяц, то вы не только будете гасить ипотеку за счет аренды, но и получать при этом прибыль.

Это уникальное свойство недвижимости: даже учитывая невысокую доходность аренды недвижимости (оптимистично до 15% годовых), используя длительную ипотеку под низкий процент можно масштабировать активы и покупать все новые и новые объекты.

3. Маленькие деньги покупают большие активы

Некоторые банки дают ипотеку при первоначальном платеже 10%. Значит, вы можете купить объект недвижимости, который стоит в 10 раз больше, чем у вас есть денег. Плечо составляет 1:9.

На рынке акций даже плечо 1:1 не всегда получится взять. Да и опасно его брать, учитывая нестабильность цен акций.

4. Рассрочка на 30 лет

Максимальный срок ипотеки в России — 30 лет. Ипотечный кредит сам по себе представляет собой рассрочку платежа с выплатой процентов на остаток долга. И это очень выгодно покупать доходную недвижимость с такой рассрочкой, поскольку ипотечный платеж обесценивается инфляцией, а аренда и стоимость вашей недвижимости растут.

Купить же акции с рассрочкой на 30 лет нет возможности.

Теперь о преимуществах акций.

5. Низкий порог входа

Акции можно купить даже на 100 рублей. В недвижимости нужно внести как минимум первоначальный взнос, который будет составлять 500 тыс. — 1 млн. руб. для среднего объекта. Это сильно ограничивает инвесторов по уровню дохода.

6. Быстрые сделки

Акции можно продать за секунду, причем ликвидные акции (голубые фишки, первый) — без потери в цене, поскольку спрэд между котировками на покупку и продажу будет минимальным.

Быстрые сделки в акциях позволяют быстро заработать, например, если акция сильно выросла за короткий период, ее можно продать. Также они позволяют вынуть деньги из портфеля, если они понадобились на жизнь.

Недвижимость так быстро не продашь, минимум — месяц, а то и 3-6 месяцев. При этом покупатели будут требовать скидку.

7. Ежегодная индексация дохода

Это свойство одинаково как для доходной недвижимости, так и для акций. Арендная плата индексируется как минимум на уровень инфляции, а то и немного больше. А дивиденды растут, если компании увеличивают прибыль.

В плане роста пассивного дохода преимущество имеют дивидендные акции перед доходной недвижимостью, поскольку по ними дивиденды растут сильнее, чем ставки аренды.

8. Потенциал роста в 5-7 раз за несколько лет

Это уникальное свойство акций, которое позволяет сравнительно быстро наращивать капитал. Недвижимость растет в среднем по уровню инфляции + 2-3 процента. А вот среди акций, можно найти недооцененные идеи, которые могут вырасти в 7 раз за 3 года.

Читайте также:  Порядок выселения из общежития

Так сильно на развитом рынке недвижимость не может расти. Было дело в 90-е годы: недвижимость сильно росла, это объясняется эффектом низкой базы из-за распада СССР и перехода к рыночным отношениям. Повторения не будет (мой прогноз).

Выводы из сравнения:

  1. Доходная недвижимость и акции имеют не пересекающиеся друг с другом преимущества, выполняют разные цели, в связи с чем в портфеле инвестора нужно иметь и то, и другое.
  2. Доходная недвижимость — нужна как база для финансирования расходов на жизнь, спокойствия и защищенности, а акции — для наращивания капитала и пассивного дохода.

Вклады перестали приносить высокий доход. Может, пришло время зарабатывать на недвижимости? Мы посчитали, что выгоднее.

Допустим, у вас есть 5 миллионов рублей. И вы выбираете: положить эти деньги в банк под проценты или купить на них небольшую квартиру в Москве для сдачи в аренду.

Что выгоднее?

1-комнатная квартира в Москве

Арендная ставка — 34 460 рублей в месяц

Ставка по вкладу — 7% годовых

Физлицо — 13%, ИП — 6% + налог на недвижимость – 0,1% от стоимости квартиры (зависит от региона)

260 000 рублей (13% на человека (но с суммы до 2 000 000 рублей))

Рост стоимости актива

4% в год (средняя инфляция, которую прогнозирует Минэкономразвития)

Доход за 5 лет (с учётом налогов и вычета)

8 263 520 рублей (стоимость квартиры 6 059 976 + 2 203 544 от сдачи)

7 018 899 рублей

Трудности и риски

Вас ждут трудности в обоих случаях. Если положить 5 000 000 в банк, то высок риск потерять деньги, ведь застрахованы только 1 400 000 рублей. Можно отнести эти деньги в четыре банка, тогда в каждом придётся разместить по 1 250 000 рублей. Или выбрать государственный банк — тогда меньше доходность.

Найти вклад с высокой ставкой на большой срок

С квартирой тоже всё непросто. В Москве придётся постараться, чтобы найти однокомнатную квартиру за 4–5 миллионов рублей. Скорее всего, это будет жильё в старом доме, плохом состоянии или далеко от центра. Нужно сделать косметический ремонт, найти арендатора, контролировать состояние квартиры и платить налоги.

Как увеличить доходность?

Вклады: Когда ключевая ставка снижается, ставки по вкладам также продолжат уменьшаться, прогнозирует директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина. Поэтому клиенты, которые нацелены на долгосрочные вложения, уже сейчас размещают вклады на максимально возможные сроки для того, чтобы зафиксировать текущие ставки по вкладам, подсказывает Ольга Михайловская из ЮниКредит банка.

Квартира: Управляющий партнёр «Метриум Групп» Мария Литинецкая советует покупать квартиры в строящихся объектах или в уже сданных новостройках (старые квартиры быстрее дешевеют). Лучше всего выбирать самые дешёвые варианты на первом или втором этаже, которые рассчитаны на 1–2 человек. Дома должны располагаться рядом с метро в хорошо развитых районах.

Вывод

Покупка квартиры выгоднее открытия вклада. При вложении 5 000 000 рублей в любом случае придётся помучиться. Нести деньги в четыре банка или размещать в одном, но с низкой процентной ставкой. Несмотря на необходимость уплаты налогов на квартиру, заработать в конечном счёте можно больше при сдаче жилья и за счёт роста цен на недвижимость.

Как считали?

За основу был взят бюджет в размере 5 000 000 рублей. В первом случае деньги размещались под 7% годовых (такую максимальную доходность предлагает калькулятор вкладов Сравни.ру) с капитализацией процентов раз в год на пять лет. Предполагалось, что в течение этого срока доходность останется неизменной (хотя скорее всего снизится). Во втором случае на 5 000 000 рублей покупалась квартира. В эту сумму входил косметический ремонт. Предполагалось, что квартира пять лет непрерывно сдаётся в аренду за 34 460 рублей — это средний размер стоимости сдачи однокомнатной квартиры в Москве за август 2017 года, по данным сервиса Домофонд. Считалось, что владелец квартиры зарегистрируется в качестве индивидуального предпринимателя с целью платить налог от сдачи жилья 6%, а ещё он заплатит налог на недвижимое имущество по ставке 0,1% от 5 000 000 рублей и получит на себя налоговый вычет в размере 260 000 рублей. Предполагалось, что квартира будет расти в цене каждый год на 4% — такой прогноз инфляции даёт Минэкономразвития. Коммунальные платежи оплачивает арендатор квартиры.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector