Экспресс ипотека сбербанк для ип

Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите кредиты для бизнеса с онлайн-заявкой

Расчёт кредита для бизнеса

• Условия
• Требования
• Документы
• Дополнительно

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Прочие документы по запросу банка

Поручительство: собственник бизнеса, акционеры и участники, взаимосвязанные компании, собственник объекта недвижимости, член семьи

Залог: комерческая недвижимость, жилая недвижимость

Обязательно страхование залога: Да

Дата обновления: 08.10.2019

Взять бизнес кредит Экспресс-Ипотека в банке Сбербанк вы можете на выгодных условиях:

• ставка по кредиту для бизнеса — 13.9%
• максимальный срок выплаты по бизнес кредиту — 180 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по бизнес кредиту Экспресс-Ипотека банка Сбербанк, а также оставить заявку на кредит онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список кредитов для бизнеса вы найдете на странице все бизнес кредиты.

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

• Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
• Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
• Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
• Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

• По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
• Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
• Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

• Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
• Период погашения снижен до 10 лет.
• Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
• Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

• Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
• Период деятельности – от одного года.
• Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

• Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
• Выписка о регистрации в государственном реестре.
• Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
• Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

• Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
• Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
• После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
• Подписание договора с банком.
• Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
• Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
• Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Ипотека для ИП

Март 27, 2019 Ипотека Сбербанк 0 108 Время чтения: 3 мин.

Для предприятий, нуждающихся в дополнительных активах в целях развития и расширения, альтернативным решением может стать бизнес ипотека от Сбербанка: линейка кредитных продуктов, разработанных для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Выбор ипотечной программы

В зависимости от целей кредитования, Сбербанк предлагает 7 программ, в которых в качестве обеспечения выступает приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость. Кредит может быть выдан не только для приобретения коммерческих объектов, но и для осуществления непосредственной деятельности предприятия такой, как:

• покупка оборотных средств;
• модернизация или замена внеоборотных средств;
• инвестирование новых видов деятельности;
• оплата государственных и экспортных контрактов;
• погашение кредитов в других банках.

Программа кредитования	Назначение использования кредита
Под залог приобретаемой коммерческой недвижимости
Бизнес-Недвижимость

Экспресс-Ипотека

Покупка готовых и строящихся объектов коммерческой недвижимости, в т.ч. земельных участков Под залог имеющейся недвижимости и других видов обеспечения Бизнес-Контракт

• оплата контрактов по государственным, экспортным и другим закупкам;
• погашение кредитов в других банках, выданных для оплаты контрактов.

Бизнес-Инвест

• покупка, ремонт и модернизация основных средств;
• строительство и реконструкция собственных объектов капитального строительства;
• рефинансирование кредитов в других банках, выданных на указанные цели.

Бизнес-Проект

• приобретение оборотных/внеоборотных активов на развитие текущего или нового направления деятельности компании;
• модернизация производства.

Бизнес-Оборот

• покупка товарно-материальных ценностей;
• оплата текущих расходов;
• внесение взносов на участие в тендерах;
• рефинансирование кредитов других банков.

Экспресс под залог Любые цели

Кто может воспользоваться бизнес-ипотекой

Программы бизнес-кредитования под залог недвижимости в Сбербанке рассчитаны на владельцев малого и среднего бизнеса, а также на индивидуальных предпринимателей.

Общие требования к потенциальному заемщику практически одинаковы для всех вариантов ипотеки:

1. размер выручки не более 400 млн. руб./год, для экспресс-программ – не более 60 млн. руб./год;
2. возраст индивидуального предпринимателя не старше 70 лет на дату погашения кредита;
3. срок непрерывного ведения деятельности 3-12 месяцев (зависит от сезонности и типа деятельности);
4. для кредитования в рамках экспресс-программ требуется наличие действующего расчетного счета, открытого в том отделении банка, в которое обращается потенциальный заемщик.

Программа ипотечного кредитования в линейке «Бизнес»	Максимальное значение годовой выручки, млн. руб.	Минимальный срок ведения деятельности, мес.
Недвижимость	400	12 (для сезонных видов деятельности); 6 (для остальных).
Контракт		3 (для торговли); 6 (для остальных, кроме сезонных); 12 (для сезонных).
Инвест
Оборот
Проект	отсутствует	12 (для инвестиционного кредитования); 18 (для проектного финансирования).
Экспресс (под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости)	60	12

В рамках ипотечного экспресс-кредитования под залог имеющейся недвижимости допускается выдача заемных средств физическому лицу, если он является собственником компании, функционирующей более 1 года, а также отвечает возрастным требованиям и имеет открытый вклад в отделении банка, в которое обращается за кредитом.

Что может выступать в качестве залога для бизнес-ипотеки

Понятие «ипотеки» подразумевает залог исключительно недвижимого имущества. При кредитовании юридических лиц залогом могут выступать и другие активы (ценные бумаги, движимое имущество и прочее), но приоритет всегда остается за недвижимостью, такой как:

1. объекты капитального строительства коммерческого назначения (целые офисные и складские здания, торговые центры или их помещения, гаражные комплексы или их часть);
2. недвижимые объекты производственного назначения;
3. жилые помещения (квартиры, апартаменты, жилые дома с земельными участками).

Для каждого типа объекта действуют требования банка, в том числе год постройки, степень износа, материал несущих конструкций и перекрытий.

Условия кредитования бизнеса в Сбербанке

В зависимости от целей получения заемных средств и выбранной программы, банк предлагает следующие условия:

Размер конечной базовой ставки, возможность отсрочки платежа и составление индивидуального графика погашения кредита определяется решением кредитного комитета. Во внимание принимаются следующие критерии:

1. заемщик является действующим, корпоративным или зарплатным клиентом;
2. компания ранее пользовалась кредитными продуктами банка и проявила хорошую платежную дисциплину;
3. наличие сезонности в деятельности заемщика.

Как оформить бизнес-ипотеку в Сбербанке

Процедура получения ипотечного кредита для бизнеса в Сбербанке включает несколько этапов:

1. Подача заявки при личном обращении в отделение банка или в режиме «онлайн на официальном сайте Сбербанка».
2. Получение звонка от менеджера с назначением личной встречи.
3. Заполнение анкеты по результатам встречи.
4. Сбор полного пакета документов.
5. Рассмотрение заявки на кредитном комитете банка, вынесение решения и утверждение окончательных условий кредитования.
6. Назначение встречи для подписания договора и предоставление кредита.

Документы для получения бизнес-ипотеки

Процесс сбора документов условно может быть разделен на 2 категории:

• Документы заемщика:

1. анкета;
2. документы на юридическое лицо или ИП (учредительные и регистрационные);
3. финансовые отчетности, отражающие деятельность компании.

• Документы на залог:

1. правоустанавливающие документы;
2. отчет об оценке от аккредитованной оценочной компании;
3. прочие документы по требованию банка.

Полный список опубликован на официальном сайте Сбербанка и может включать дополнительные документы.

Резюме

Оформить ипотеку в Сбербанке для развития бизнеса возможно как под залог приобретаемой недвижимости, так и имеющейся. Последний вариант позволяет использовать заемные средства не только на покупку коммерческих объектов, но и модернизацию, ремонт оборудования, закупку оборотных средств, оплату текущих расходов и рефинансирование действующих кредитов.

Минимальная ставка кредитования устанавливается для особых категорий клиентов банка, а также в случае полного предоставления пакета документов и надежного залога. Экспресс-программы позволяют получить кредит на развитие бизнеса в упрощенном порядке, но при этом базовая кредитная ставка будет выше.

Экспресс ипотека сбербанк для ипСсылка на основную публикацию

Базовая ставка, %	Срок креди-това-ния, мес.	Диапазон сумм кредитования, тыс. руб.	Размер первоначального взноса, % от стоимости объекта кредитования	Дополни-тельные условия и привилегии
Недвижимость	1-120	500-5 000 (до 600 000 в отдельных случаях)	20%; 25% для сезонных компаний	Проект	3-120	2 500-200 000	от 10% цены проекта
Инвест	1-120	от 10% при финансировании строительства
Оборот	1-48	возможна отсрочка платежа до 6 мес.
Контракт	1-36	500-600 000	есть комиссия за обслуживание экспортных контрактов
Экспресс (залог приобретаемой недвижимости)	13,9	3-120	300-10 000	15-30 (зависит от категории клиента и вида деятельности)	Экспресс (залог имеющейся недвижимости)	15,5-17,5	до 48	300-5 000	рассчитывается индивидуально

Курс ЦБ
$   73.77	€   86.85

Биржевой курс
$   73.89	€   86.80