Сетелем банк договор автокредита

Граждан, которые желают приобрести автомобиль посредством банковского займа, Сбербанк ошарашил новостью о том, что принял решение в 2015 году вывести автокредиты из своей линейки, полностью отказавшись выдавать ссуды покупателям транспортных средств. Но в большинстве автосалонов можно быстро оформить кредит на покупку нового или подержанного автомобиля как отечественного, так и зарубежного производства в Сетелем Банке, причем на весьма выгодных условиях.

Коротко о банке

Сетелем Банк является совместным дочерним предприятием таких известных финансовых учреждений, как Сбербанк и БНП Париба. Необходимо отметить, что под брендом Cetelem работает компания BNP Paribas Personal Finance, которая заняла первое место в сфере предоставления банковских займов физическим лицам, в том числе в сегменте автокредитования, на рынках Франции и Европы. Бренд Cetelem является условным сокращением от CrEdiT’a l’ELEctro-Menager, что переводится с французского как: «кредит на покупку электроприборов бытового назначения».

Дело в том, что Cetelem стала первой компанией, которая в 1953 году начала выдавать потребительские кредиты, а также первой в 1997 году приступила к предоставлению онлайн кредитования. Имея колоссальный опыт и великолепную репутацию, компания обеспечивает представительство своих предприятий в 30 странах мира, на чётырёх из семи континентов. В России Cetelem осуществляет свою деятельность с 2007 года, а структурным подразделением Сбербанка стала с 2012 года.

Сегодня Сетелем Банк представлен отделениями в 77 регионах страны, и выгодно выделяется среди других финансовых учреждений огромным разнообразием программ автокредитования, которые разрабатываются непосредственно с компаниями производителями и реализаторами транспортных средств. А к партнерскими организациям банка относятся свыше 2600 автодилеров. Оттого не удивительно, что сегодня Сетелем Банк стал крупнейшим игроком на российском рынке кредитования.

Преимущества автокредита от Сетелем

Важно знать, что Сетелем Банк предоставляет займы на приобретение подержанных авто и только зарубежного производства. А новые транспортные средства при помощи кредитования, можно приобретать как среди иномарок так и отечественных автомобилей. К преимуществам оформления автокредита непосредственно в Сетелем Банке относится:

  • Оформления займа в максимально короткие сроки – от 15 минут до 24 часов.
  • Для получения автокредита нет надобности посещать отделение банка – обеспечивается сотрудничество с самым большим количеством автосалонов и других дилерских организаций, где можно оформить заём.
  • Запрашивается минимальный пакет документов – только паспорт и права на управление транспортным средством.
  • Не требуются поручители и дополнительное залоговое имущество, кроме покупаемого автомобиля.
  • Самые низкие ставки по процентным начислениям, которые являются доходом банка.
  • Огромное количество кредитных программ, которые разрабатывались совместно с дилерами и производителями автомобилей.
  • Предоставляется возможность полной или частичной выплаты по займу досрочно – важно знать что законодательство запрещает банкам ограничивать клиентов в возможности погашении ссуды до момента наступления даты её окончания. Но многие потребители боятся начисления штрафов, поэтому в договоре банка предусмотрена возможность досрочного погашения.
  • Огромное количество вариантов выплаты кредита, в том числе без посещения отделения банка.

Совет: перед тем как начать оформление кредита, стоит посетить сайт Сетелем Банка, где можно не только выбрать более интересную программу, но также рассчитать ставку в процентном начислении и ежемесячный платеж который необходимо будет вносить. Для этого стоит воспользоваться специальным калькулятором, где суммы будут исходить из начальной стоимости автомобиля.

Недостатки автокредита от Сетелем

В мире, в том числе и в России, невозможно найти идеальную финансовую организацию для получения потребительского кредита. В этом вопросе Сетелем Банк не стал исключением, а потому некоторые его клиенты отмечают что порой в региональных отделениях можно столкнутся с такими негативными явлениями как:

  • В региональных офисах наблюдаются очереди среди клиентов, независимо от того, по какому вопросу они пришил в банк. По этой причине многими рекомендуется осуществлять выплату займа посредством терминалов или онлайн перевода через Сбербанк.
  • В региональных отделениях уровень компетентности сотрудников, обслуживающих клиентов не совсем отвечает желаемым критериям, отчего информация может быть предоставлена не в полном объёме. Оттого перед оформлением кредита стоит внимательно изучить все возможные программы и условия на сайте банка или других ресурсах. Также можно обратится к оператору в Москве, по бесплатной горячей линии.
  • Досрочное погашение кредита разрешается законодательством и предусмотрено договором, но необходимо заказывать такую возможность по телефону и дождаться СМС для подтверждения.
  • Сотрудники финансового учреждения могут осуществить звонок за счёт клиента для напоминания о скором списание средств.
  • Оплату необходимо осуществлять на 2-4 дня раньше установленного договор срока ежемесячной выплаты, так как денежные средства зачисляются в течении этого периода. Правда банком может быть предоставлена отсрочка, для избежание штрафных санкций за просрочку платежа.
  • В случае задержи зачисления денег на счёт применяют огромные штрафы, также операторы начинают звонить с просьбой погашения долга по несколько раз в день.
  • Несмотря на большое количество региональных отделений, не во всех городах имеются представительства банка.
  • В некоторых магазинах договор на предоставление кредита заключается с грубыми нарушениями и могут быть указаны старые реквизиты.

Стоит отметить, что исходя из жалоб клиентов, которые оформляли автокредит через Сетелем Банк, можно прийти к выводу что ссуда – это достаточно серьезный процесс, который не приемлет халатного отношения. Поэтому каждый заёмщик должен помнить, что лучше их самих, никто их интересы не защитит и нужно внимательно изучать все нюансы выдаваемого кредита, а также возможностей его погашения.

Условия и программы автокредита

Сетелем Банк ввел специальные программы автокредитования. Помимо этого существуют и общие условия выдачи займа, которые заключаются в следующем:

  • Сумма предоставляемой ссуды напрямую зависит от выбранной программы и установленного тарифного плана, но колеблется в пределах от 100 000 до 5 000 000 рублей.
  • Начальный взнос для получения кредита – не менее 20-25% от стоимости приобретаемого автомобиля.
  • Валюта, в которой может быть получен займ – российский рубль.
  • Автокредиты выдаются на срок от 1 до 5 лет, но по некоторым программам имеется ограничение.
  • Оформление и пролонгация договора страхования КАСКО – обязательное.
Читайте также:  Разница между причиной и поводом

Сетелем Банк предоставляет такие специальные программы для автокредита:

Название программы Сумма займа в рублях Процентная ставка Срок займа Пакет документов
Hyundai Finance До 4 000 000 7.90% 1- 3 лет Полный
Chevrolet Finance До 3 000 000 12.67% 1 год Минимальный
SKODA Credit До 3 000 000 11.67% 3 года Полный
Ford Credit До 3 000 000 11.17% 1 – 3 года Полный
Porsche Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Lada Finance До 900 000 11.17% 3 года Полный
UAZ Finance До 3 000 000 12,17% 3 года Полный
Bentley Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Subaru Finance До 4 000 000 12.50% 5 лет Полный
KIA Finance До 4 000 000 7.70% 3 года Полный
Audi Credit До 3 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Lamborghini Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Volkswagen Credit До 3 000 000 11.67% 3 года Полный
UZ-Daewoo Finance До 4 000 000 21.00% 3 года Минимальный
Lifan Finance До 3 000 000 19.50% 5 лет Минимальный
Harley-Davidson Finance До 2 000 000 19.00% 5 лет Минимальный
GAZ Credit До 3 000 000 13,50% 3 года Полный
Mitsubishi Finance До 3 000 000 13,17% 3 года Минимальный
Geely Finance До 3 000 000 19,50% 5 лет Минимальный

Важно знать, что название программы указывает на все автомобили данного производителя. Помимо выбранной программы, покупателям транспортного средства будут предоставлены различные тарифные планы, которые разделены на такие виды:

  • стандартный
  • онлайн
  • надежный
  • выгодный
  • партнерский
  • легкий
  • евростандартный

Также возможно осуществить покупку по программе кредита на автомобиль с остаточной стоимостью, суть которой заключается в том, чтобы 20% стоимости транспортного средства выплатить в качестве начального взноса, часть суммы погашается в виде кредита, а остаток, который может составлять до 55%, погашается либо самостоятельно, либо через Trade-in, либо при помощи рефинансирования – нового кредита. Выгода данной программы заключается в уменьшении суммы, которая выплачивается ежемесячно, а также в возможности приобретения транспортного средства более высокого класса.

Требования к заёмщику

Для того, чтобы оформить автокредит в Сетелем Банке, заемщику необходимо отвечать запросам финучреждения, которые могут отличаться в зависимости от программы и тарифного плана автокредитования. Общие требования выглядят следующим образом:

  • Заемщик должен иметь положительную репутацию, подтвержденную бюро кредитных историй, об исполнении взятых на себя обязательств по ссудам, которые предоставлялись ему банковскими организациями ранее.
  • Быть гражданином РФ.
  • Предоставить отметку о месте постоянной регистрации в том городе или регионе, где находится отделение банка, через которое оформляется ссуда.
  • Возраст заемщика не должен составлять менее 18 лет на момент оформления договора о ссуде и не более 75 лет на момент окончания действия кредита.
  • Предоставить документы, подтверждающие, что заёмщиком был приобретён практический опыт работы, сроком не менее года, а также, что он трудоустроен на текущем месте работы сроком не менее шести месяцев.

Важно знать, что военнослужащие имеют возможность получить кредит при наличии временной регистрации в регионе, где находится необходимый филиал банка. Но срок данной прописки должен заканчиваться не ранее той даты, на которую запланировано окончание займа.

Оформление договора

При заключении договора на автокредитование от Сетелем Банка должна быть указана следующая информация:

  • Полная личная информация гражданина, на имя которого заключается займ. К ней относится место проживания, реквизиты паспорта, контактные телефоны и адрес электронной почты.
  • Полная информация о стороне, выступающей кредитором, включая банковские реквизиты, на которые должна выплачиваться сумма займа.
  • Данные о том, на какую сумму выдаётся ссуда и все условия выдачи, включая сроки погашения и применение ставки по процентным начислениям, являющиеся доходом банка.
  • Цель выдачи займа, включая данные о дилере, через которого осуществляется продажа.
  • Данные о приобретаемом транспортном средстве, в том числе марка, модель, номер и другие технические параметры.
  • Справка, уточняющая что залоговым имуществом выступает приобретаемый автомобиль.
  • Данные о правах и обязанностях обеих сторон соглашения, описание действий, применяемых в случае непредвиденных ситуаций, и методы разрешения спорных вопросов.
Читайте также:  Разница между ценой и стоимостью

В процессе оформления кредита заёмщику необходимо будет предоставить пакет определенных документов. Так непосредственно на момент подачи заявки на автокредит нужно предъявить: паспорт и водительские права. В том случае, если приобретается подержанное транспортное средство, обязательно наличие документов о размерах доходов и стаже работы.

При оформлении займа прикладывается дубликат договора о купле-продаже транспортного средства, выписка о сумме стоимости приобретаемого товара, информация о предоставлении дополнительных услуг дилером и справка, подтверждающая выплату заёмщиком первоначального взноса. После регистрации транспортного средства заёмщик в обязательном порядке предоставляет банку паспорт на автомобиль и дубликат договора со страховой компанией на оформление КАСКО.

Если получателем кредита не будет предоставлена информация по КАСКО, то банк имеет право применять к заёмщику штрафные санкции. Именно заёмщик несёт ответственность за продление КАСКО в дальнейшем, о чём обязывается уведомлять банк в установленные договором сроки.

Автокредитование со временем становится всё более востребованным банковским продуктом.

Не каждый покупатель обладает материальными возможностями для приобретения автомобиля как иностранного, так и отечественного производства.

Приобрести транспортное средство от «эконом» до «бизнес»-класса на комфортных условиях – желание каждого потенциального автовладельца.

Сетелем Банк предоставляет гражданам такой шанс.

Процентные ставки по автокредитованию Сетелем Банка

Процентные ставки определяются исходя из тарифного плана и величины первоначального взноса.

Процентные ставки по наиболее популярным программам

Программа % годовых
Экспресс от 22
Классика 22,5 — 27,5
Автокредит с остаточной стоимостью 12,67 — 13,67
Форд 0,9 — 12,7
Хендай, КИА от 12,67
Ауди, Шкода от 12,17
Митсубиси, Джилли, Шевроле, Джилли от 21,25
Лифан от 21,75
Фольксваген, Лада от 13,17
ГАЗ, УЗ-Деу, УАЗ от 14,17

Требования к автомобилю и клиенту

В качестве кредитного объекта рассматриваются новые, либо поддержанные автомобили отечественного и иностранного производства массой до 3,5 тонн.

Обязательным условием является факт наличия российского гражданства и постоянной регистрации будущего автовладельца в регионе расположения офиса Сетелем Банка. Исключение составляют военнослужащие (им достаточно иметь временную прописку). При этом, срок временной прописки не должен истекать ранее срока автокредита.

Не менее решающими критериями являются:

  • кредитная история (при отрицательной — положительное решение по заявке исключено);
  • стаж (год и более, при этом — последние 6 месяцев в одной организации).

Возрастные ограничения: от 18 до 75 лет.

Оформление автокредита в Сетлем банке

Для оформления автокредита достаточно посетить автосалон. Специалист кредитного отдела примет на рассмотрение пакет документов и проконсультирует по вопросам кредитования.

Процедура приобретения автомобиля в кредит занимает не более часа и выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Отправление заявки и ожидание решения «Банка Сетелем».
  3. Внесение в кассу автосалона первоначального взноса (при одобрении заявки).
  4. Составление договора (на покупку автомашины).
  5. Оформление страховых полисов (КАСКО, ОСАГО).
  6. Заключение кредитного договора.
  7. Получение автомобиля.

Онлайн калькулятор стоимости автокредита от банка Сетелем

При планировании визита в автосалон, будущим автовладельцам рекомендуется произвести расчет итоговой стоимости автокредита.

Такая опция доступна на сайте компании: http://www.kreditnyi-calculator.ru/autocredit/.

Воспользовавшись функциями онлайн-калькулятора, можно ознакомиться со сведениями о сумме займа (с учетом страховок и дополнительного оборудования) и размере ежемесячных обязательных платежей.

Страхование жизни по автокредиту в Сетелем Банке

При автокредитовании оформляется и страхование жизни. Некоторое недовольство покупателей вызывает сумма страховых взносов, которая существенно превышает величину выплаты при наступлении страхового случая. Стоимость страхового полиса можно оплатить за счет заемных средств.

Заемщик вправе отказаться от страхования жизни.

Если покупатель в ходе составления кредитного договора не был осведомлен об оформлении полиса, то он имеет право в течение месяца отказаться от страховки.

Для отказа от услуги следует подать заявление по месту оформления автокредита (с указанием реквизитов для возврата стоимости страховки).

Как выплачивается долг

Клиентам Сетелем Банка предоставляется возможность осуществлять платежи без учета комиссии посредством терминалов и онлайн-системы Сбербанка.

Комиссия за перевод через платежные системы: Киви, Элекснет, Рапида и др. – составит 1%.

Не следует забывать, что вносить денежные средства на банковский счет — рекомендуется за 10 дней до наступления дня оплаты.

Досрочное погашение автокредита в Сетелем Банке: отзывы

Клиенты Сетелем Банка могут досрочно погасить долг в полном, либо частичном объеме.

При досрочном погашении долговых обязательств следует:

  1. Подать заявление (через личный кабинет или колл-центр).
  2. Перевести определенную сумму на банковский счет (величина суммы определяется банком и сообщается посредством смс).

Деньги необходимо перевести в течение месяца после получения сообщения.

При частичном погашении – дальнейшие условия кредитования будут пересмотрены (график и размеры платежей)

При полном погашении – обязательства перед Сетелем Банком будут прекращены.

В данном случае, опытные заемщики рекомендуют оформить документ, свидетельствующий о прекращении обязательств.

Отзывы клиентов Сетелем Банка на предмет досрочного погашения автокредита — носят положительный характер. Заемщики отмечают индивидуальный подход специалистов компании к пересмотру условий кредитования и возможность выбора наиболее комфортных схем платежей при досрочном частичном погашении.

Читайте также:  Спи что это такое у приставов

Просрочка платежа

Размеры штрафов отражены в условиях договора автокредитования.

Если заемщик не пополняет счет в течение месяца со дня просрочки — Сетелем Банк вправе потребовать погасить долговые обязательства в полном объеме.

В случае игнорирования требований Сетелем Банка – спорные ситуации разрешаются в судебном порядке, либо с привлечением коллекторских агентств.

Мнения клиентов

По мнению владельцев кредитных автомобилей — при своевременной оплате обязательных взносов, проблем по обязательствам перед банком, не возникает. Удобный график платежей и комфортные способы оплаты — так же положительным образом влияют на мнение клиентов.

Сетелем Банк впервые получил лицензию на деятельность в России в 2007 году. В настоящее время компания имеет 77 официальных представительств в различных регионах РФ. Основной специализацией структуры является потребительское кредитование населения, в том числе и предоставление автозаймов физическим лицам.

Что из себя представляет автокредит от Сетелем Банка, подробно расскажем далее.

Условия

Автомобили в кредит компания Сетелем предоставляет всем физическим лицам, соответствующим требованиям организации.

Заемщик должен иметь российское гражданство, быть совершеннолетним (допустимый возраст от 21 года до 75 лет), обладать стабильным и достаточным ежемесячным доходом и иметь регистрацию в одном из регионов, где есть представительство банка.

Целевая направленность автоссуды – покупка легкового транспортного средства российского либо иностранного производства, эконом или бизнес-класса.

Важно! Все программы по автокредитованию Сбербанка были перенаправлены в Сетелем банк в этом году, поэтому именно здесь самое больше разнообразие доступных предложений.

В этом году Сетелем Банк предлагает пользователям несколько кредитных программ на приобретение автомобиля:

  • Автокредит «Партнерский»
  • «Ford Credit»
  • «Стандартный»
  • «Бизнес»
  • «Надежный»
  • «Мото»
  • «Универсальный»
  • «Партнерский (многолетнее КАСКО) новый»
  • «Авто с пробегом»
  • «Авто онлайн»

Рассмотрим условия самых популярных из них:

Автозайм «Стандартный» — выдается физическим лицам на приобретение личного легкового транспорта. Его условия:

  • размер первоначального взноса – от 20% от стоимости машины;
  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • максимальный объем ссуды – 4 000 000 (для новых авто);
  • срок погашения – от 24 до 60 месяцев;
  • процентная ставка – 16,50% в год.

Автокредит «Авто с пробегом» предоставляется на неновые автомобили возрастом не старше 8 лет:

  • начальный платеж – от 0% до 90%;
  • сумма кредита – от 100 000 до 2 миллионов руб.;
  • период выплаты – 12, 24, 36, 48, 60 месяцев;
  • годовая ставка – от 12,9% до 19,4%.

Автокредит «Универсальный» выдается по расширенному списку предоставленных заемщиком документов. Условия тарифа:

  • первоначальный взнос – 20% — 90%;
  • размер ссуды – от 100 000 до 4 000 000 руб.;
  • период выплаты – до 36 месяцев;
  • процентная ставка – 16,5%.

Еще одно условие – автомобили, оформляемые в кредит, должны быть приобретены у дилера компании. Но это будет сделать несложно, поскольку Сетелем сотрудничает со многими крупными автосалонами России.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту в Сетелем Банке носит фиксированный характер. Ее размер определяется в первую очередь состоянием автомобиля, если приобретается неновое транспортное средство. Так,

  • годовой процент по займу на иномарку возрастом 8 лет будет составлять около 19%;
  • ставка на новое авто будет равна не более 16%.

Можно ли оформить с господдержной?

Многих клиентов интересует вопрос, можно ли сегодня в Сетелем Банке получить автозайм с господдержкой? Да, такая возможность есть. В 2018 году организация предлагает две программы с государственным субсидированием:

  • «Первый автомобиль» — предоставляется при условии, что ранее у заемщика в собственности не было личного авто.
  • «Семейный автомобиль» — выдается семьям, имеющим двое и более детей.

Основные условия по программам:

  • первоначальный взнос — от 20%;
  • срок предоставления — до 5 лет;
  • стоимость машины — до 1 450 000 руб.

Обязательное условие для участия в программе «Автокредит с господдержкой»- наличие у заемщика водительского удостоверения.

Подача заявки

Оформление кредита на приобретение легкового транспортного средства осуществляется по такой инструкции:

  1. Выберите в автосалоне дилера понравившийся автомобиль.
  2. Подойдите к кредитному эксперту и обсудите базовые вопросы.
  3. Подайте документы.
  4. Внесите первоначальный взнос.
  5. Подпишите договор купли-продажи.
  6. Подпишите кредитное соглашение с банком.
  7. Заберите свой автотранспорт.

Отличительной особенностью оформления автозайма в Сетелем является то, что весь процесс происходит при личном присутствии клиента, без возможности подачи предварительной онлайн заявки.

Необходимые документы

Для получения кредита в Сетелем Банке пользователь должен подготовить следующую документацию:

  1. гражданское удостоверение личности (паспорт РФ);
  2. второй документ (на выбор) – водительские права, загранпаспорт, свидетельство ИНН и т.д.;
  3. акт, подтверждающий доход (справка 2- НДФЛ);
  4. страховое свидетельство СНИЛС;
  5. военный билет (для мужчин до 27 лет).

Сетелем банк: досрочное погашение автокредита

Сетелем Банк всегда идет навстречу своим клиентам, и, если заемщик решил раньше срока погасить свой займ, то это возможно. Причем досрочная выплата всего долга по автоссуде не облагается налогом и дополнительными комиссиями.

Как вернуть страховку по автокредиту Сетелем банка при досрочном погашении долга?

В соответствии с законодательством, от полиса можно отказаться в течение пяти дней от даты его оформления. В ситуации с досрочным погашением вернуть страховку не получится.

Какая ставка рефинансирования?

Рефинансирование автокредита в Сетелем Банке в настоящее время не предусмотрено.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector